소득공제용연금저축 연말정산 세액공제 혜택
평소 여러개의 적금을 들고 있지만 금리에 만족하지 못하셨다면 절세상품의 대표적인 연금 저축계좌를 고려해 보는것을 추천드립니다. 연금저축은 계좌에 자금을 납입하고 연말정산 세액공제 혜택을 받으며 해당 적립금을 원하는 자산에 투자하여 운용하면서 얻은 수익을 추후 연금으로 돌려받을 수 있는 상품입니다.
연금 저축의 종류
금융기관 상품종류에 따라 연금저축신탁, 연금저축펀드, 연금저축보험으로 구분할 수 있는데요. 각각의 상품은 장단점이 있기에 본인의 성향, 운용방식, 수익률 등을 고려하여 적절한 상품을 선택해야 합니다. 쉽게 말해서 은행에서 가입하는 상품은 연금저축신탁, 증권사 상품은 연금저축펀드, 보험사 상품은 연금저축보험이라고 생각하시면 됩니다.
가입방법
상품 가입조건은 연령 상관없이 누구나 가입이 가능하며 소득요건도 상관없습니다. 은행, 증권, 보험사에서 가입이 가능하며 대부분 스마트폰 앱을 활용하여 온라인 비대면 가입이 가능합니다. 이용하고 계신 은행이나 증권사 앱을 이용하신다면 쉽게 가입하실 수 있습니다.
연금 저축 장점
대표적인 소득공제용 상품으로 불릴만큼 연말정산 상품으로 많은 분들이 알고 계신데요. 해당상품은 세액공제를 받은 절세상품으로 소득공제의 경우 과세표준금액의 크기를 낮춰준다면, 세액공제는 세금을 직접적으로 절감해주는 효과가 있습니다.
- 연 납입액의 최대 600만원에 대해 세액공제 혜택 제공(퇴직연금도 납입시 최대 900만원 가능)
- 2023년 세액공제 금액이 기존 400만원에서 600만원으로 상향
- 총급여 5,500만원 이하면 16.5% 공제
- 5,500만원 초과하면 13.2%의 세금을 공제합니다.
- 연간 불입한도 1,800만원으로 세액공제 한도 600만원을 제외한 추가금액에 대해서는 언제든지 손해없이 중도인출이 가능합니다.
여러 펀드에 분산하여 투자할 경우 전체 펀드의 이익과 손실을 상계처리해 이익일 경우에만 과세된 된다는 점입니다. 또한 고액의 사업소득자가 활용할 경우 종합소득합산 과세되지 않고 16.5%로 분리과세 된다는 점도 세금절감에 매우 좋습니다.
연금 저축 단점
해당상품이 많은 세제혜택을 제공하는 만큼 중도해지에 따른 손해가 많이 있습니다. 상품을 중도해지할 경우 그동안 세액공제 받았던 금액과 이자수익에 대한 기타소득세(16.5%)를 부과하기 때문입니다.
- 원금손실 위험 – 대부분 펀드나 ETF 상품에 투자하기 때문에 시장 상황에 따라 원금손실이 발생할 수 있습니다.
- 장기간 가입 – 최소 5년이상 납부, 만 55세 이후 연금 형태로 수령
- 투자상품제한 – 안전한 투자가 기반이기 때문에 개별종목에는 투자할 수 없습니다.
- 종합소득세 과세대상 – 연금의 연간 수령액이 1,200만원 이상이면 종합소득세 과세대상에 해당되어 추가세금이 발생합니다.
가입시에는 괜찮은 상품이라고 생각했지만 시간이 지날수록 실망하게 되는 보험, 주식이나 코인투자로 인해 정신적으로나 금전적으로 힘들었던 분, 평소 여러개의 적금을 들고 있지만 금리가 낮아서 고민이신 분이라면 해당상품을 활용해 보시는 것을 추천드립니다. 연간 1,800만원까지 납입할 수 있고 세액공제구간 600만원을 제외하고는 자유롭게 중도인출도 가능한 상품! 연금 저축계좌가 정답일 수 있습니다.
